Ripensare le strategie previdenziali: come assicurare migliori prospettive per i futuri pensionati
EFAMA estende il dibattito sulla previdenza alla fase cruciale dell’erogazione del risparmio accumulato. L’analisi, mostrando come la migliore strategia consista nella combinazione tra investimento e rendita, mette a fuoco il ruolo del risparmio gestito
5 buone ragioni per avere i Fondi anche durante le crisi
Ci sono molti buoni motivi per mettere i propri risparmi in un fondo. Assogestioni, l’associazione del risparmio gestito, ne indica almeno cinque e lo fa anche attraverso un annuncio pubblicato sui principali quotidiani nazionali.
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Regolamentazione
I fondi aperti si distinguono in:
- fondi aperti armonizzati, che investono nei beni previsti dalle direttive comunitarie in materia, nel rispetto dei limiti e dei criteri stabiliti dal d.m. 228/1999 e dal Regolamento Banca d’Italia sulla gestione collettiva del risparmio;
- fondi aperti non armonizzati, che investono nei beni individuati dall’articolo 4, comma 2, lettere a), b) e c) del d.m. 228/1999, sempre nel rispetto dei limiti e dei criteri stabiliti dal Regolamento Banca d’Italia;
- OICR aperti armonizzati o non armonizzati di diritto estero, vale a dire OICR aperti istituiti o meno in uno Stato membro dell’Unione Europea e commercializzati in Italia. La procedura per l’offerta in Italia degli OICR esteri è contenuta nell’articolo 42 del Testo unico della finanza e nel Regolamento della Banca d’Italia.
La sottoscrizione delle quote dei fondi aperti di diritto italiano, o di un comparto, nel caso in cui il fondo sia suddiviso in comparti, avviene mediante versamento di un importo corrispondente al valore delle quote di partecipazione o, nel caso in cui i regolamenti dei fondi lo prevedano, mediante conferimento di strumenti finanziari della composizione che riproduce l’indice in conformità del quale il fondo investe. La sottoscrizione delle quote o azioni di OICR esteri armonizzati avviene mediante il cosiddetto modulo di sottoscrizione, che deve essere redatto secondo l’Allegato 1H al Regolamento Emittenti.
Le SGR provvedono a calcolare il valore delle quote dei fondi aperti, anche ai fini dell’emissione e del rimborso, con periodicità almeno settimanale. Il regolamento di gestione dei fondi aperti può essere redatto secondo lo schema di regolamento semplificato allegato al Regolamento Banca d’Italia sulla gestione collettiva del risparmio. Il prospetto di offerta dei fondi aperti è redatto in conformità dello schema 1 dell’Allegato 1.B al Regolamento Emittenti.
Per approfondire la disciplina relativa ai fondi aperti, visita la sezione Norme e consulta la pagina “Fonti normative”.