Ripensare le strategie previdenziali: come assicurare migliori prospettive per i futuri pensionati
EFAMA estende il dibattito sulla previdenza alla fase cruciale dell’erogazione del risparmio accumulato. L’analisi, mostrando come la migliore strategia consista nella combinazione tra investimento e rendita, mette a fuoco il ruolo del risparmio gestito
5 buone ragioni per avere i Fondi anche durante le crisi
Ci sono molti buoni motivi per mettere i propri risparmi in un fondo. Assogestioni, l’associazione del risparmio gestito, ne indica almeno cinque e lo fa anche attraverso un annuncio pubblicato sui principali quotidiani nazionali.
Cerca
Gestione di portafogli
Per gestione di portafogli si intende la gestione, su base discrezionale e individualizzata, di portafogli di investimento che includono uno o più strumenti finanziari e nell’ambito di un mandato conferito dai clienti.
l clienti, quindi, si avvalgono della professionalità e delle competenze delle SGR che, nell’ambito del mandato conferito loro, provvedono a gestire in modo discrezionale i portafogli di investimento
al fine di incrementarne il valore nel corso del tempo.
La gestione è inoltre personalizzata ed è condotta sulla base delle esigenze manifestate dai clienti, in modo da perseguire gli obiettivi
di investimento che questi si sono prefissati; d’altra parte, dalla natura personalizzata della gestione deriva la facoltà per i clienti di impartire istruzioni vincolanti in ordine alle operazioni da compiere affinché le società provvedano alla loro esecuzione. Infine, la rappresentanza per l'esercizio dei diritti di voto
inerenti agli strumenti finanziari in gestione può essere conferita alla SGR con procura da rilasciarsi per iscritto e per singola assemblea nel rispetto dei limiti e con le modalità stabiliti con regolamento dal Ministro dell’economia e delle finanze, sentite la Banca d'Italia e la Consob.
Prima dello svolgimento del servizio, le SGR forniscono alcune informazioni affinché il cliente possa adottare una decisione pienamente consapevole sull’opportunità di rivolgersi ad esse; in particolare, le SGR forniscono alcuni dati che le riguardano direttamente (ad esempio, nome, indirizzo e recapiti) e comunicano altre informazioni il cui contenuto può riguardare il servizio offerto, gli strumenti finanziari interessati, i costi e gli oneri e la classificazione del cliente.
Le SGR forniscono il servizio di gestione di portafogli ai clienti al dettaglio sulla base di un contratto scritto; il Nuovo Regolamento Intermediari definisce il contenuto minimo che il contratto deve avere, specificando ad esempio che questo deve indicare le caratteristiche del servizio, il periodo di efficacia e le modalità di rinnovo del contratto, le modalità attraverso le quali il cliente può impartire istruzioni, le remunerazioni spettanti alle SGR, i tipi di strumenti finanziari che possono essere inclusi nel portafoglio del cliente e di operazioni che possono essere realizzate e, infine, gli obiettivi della gestione.
Consulenza in materia di investimenti
Per consulenza in materia di investimenti si intende la prestazione di raccomandazioni personalizzate
a un cliente, dietro sua richiesta o per iniziativa del prestatore del servizio, riguardo a una o più operazioni relative ad un determinato strumento finanziario.
La raccomandazione è personalizzata
quando è presentata come adatta per il cliente o è basata sulla considerazione delle caratteristiche del cliente. Una raccomandazione non è personalizzata se viene diffusa al pubblico mediante canali di distribuzione. Mediante il servizio di consulenza, quindi, le SGR mettono a disposizione del cliente la propria professionalità per individuare quali operazioni sono adeguate alle esigenze e agli obiettivi da questo rappresentati (cfr. art. 1 del Testo Unico della Finanza).